家庭财务矛盾 90% 来自「说不清」：谁花了多少、钱花哪了、该不该 AA。家庭记账的核心不是记流水，而是建立一套双方都认可的规则。
| 模式 | 做法 | 优点 | 缺点 | 适合 |
|---|---|---|---|---|
| 共同账户 | 收入全进共同账户，统一支出 | 目标一致、执行力强 | 个人自由度低，容易因「花自己的钱也要被问」起矛盾 | 收入差距大、有共同大目标（买房/育儿）的家庭 |
| 纯 AA | 各花各的，共同支出五五分 | 独立自由，互不干涉 | 收入差距大时不公平；孩子支出算不清 | 丁克/收入相近的年轻家庭 |
| 按比例共同 | 共同支出按收入比例分摊，其余个人自理 | 公平 + 自由兼顾 | 需要每月算一次比例 | 大多数家庭（推荐） |
| 分类 | 包含 | 提示 |
|---|---|---|
| 居住 | 房贷/房租、物业、水电燃气 | 占比 > 35% 需警惕 |
| 餐饮 | 买菜、外食、零食 | 买菜和外卖分开记，外食占比更值得盯 |
| 育儿/赡养 | 学费、兴趣班、老人赡养费 | 固定支出，提前做年度预算 |
| 医疗健康 | 体检、药品、健身 | 体检费别省 |
| 人情往来 | 随礼、红包、家庭聚会 | 设上限，超支下月补 |
| 家庭储蓄 | 共同存款、孩子教育金 | 建议单独账户，工资到账先转 |
没有标准答案，但有一条黄金原则：「共同目标共同管，个人消费个人担」。房贷、水电、育儿等共同支出按比例分摊到共同账户；个人购物、社交用各自零花钱，互不干涉。这样既有共同感，又保留自由度。
不要强迫对方「记」，而是让记账变轻：① 只记共同账户的收支（金额大、笔数少）；② 用 AI 记账，对方发一句话你就能帮他记上；③ 每月只开一次 15 分钟的「财务会」，不指责、只复盘。
区别在「角色」：家庭账本需要同时体现双方贡献（谁的收入、谁的花销），支出分类要增加育儿、赡养、人情等家庭类目，并且每月要有一次双人复盘。